Kui tehnoloogia on üha enam seotud kõigi ärivaldkondadega, võib CNET @ Work aidata teil alustada vähem kui viie töötajaga väikeettevõtete tootjatega.

Kui te alustate äritegevust või töötate ise, ei pruugi te arvata, et vajate ärikindlustust, kuid arvestades tänaseid riske, on kindlustus valdkond, mida iga väikeettevõtja või füüsilisest isikust ettevõtja peaks muretsema.

Millised on riskid ja millist tüüpi kindlustus peaksite kaaluma?

"Kindlustus, mida te vajate, sõltub teie äritegevuse liigist, " ütles Ameerika Ühendriikide Allstate Insurance'i ärikindlustuse president Mike Barton.

Näiteks lepingulisel tarkvaraarendajal, kes töötab kohapeal oma kliendi juures, on erinev risk kui päevakeskuse operaatoril, kes juhib oma kodust äritegevust, või kullerteenuse omanikule, kes pakub ööpäevaringselt asukohta kogu piirkonnas suur metroopind.

"Sõltumata sellest, millist ettevõtet te olete, on üldine vastutuskindlustuspoliis hea koht alustamiseks, " ütles Olympia, Washingtoni riigi talumajapidamise kindlustusettevõtja Kevin Hayward.

Üldine vastutuspoliitika annab teie ettevõttele tugeva kaitsealuse. "Kui olete majutanud maja kosmeetikatoodete müügipidu ja keegi libiseb ja langeb, siis ei kata see teie majaomanikupoliitikale, " ütles Hayward, "Kuid äritegevuse üldine vastutuspoliitika hõlmab neid juhtumeid."

Või võtke juuksur, kes töötab kodust välja: tema kodusalongi torustik voolab välja ja osa tema kodust hävitatakse. "See on tegevus, mis toimus osana ärist, nii et see ei oleks kaetud kodukindlustuspoliisiga, " ütles Barton. See oleks kaetud ettevõtte üldise vastutuskindlustusega.

Ärikindlustuse liigid

"Seaduse kohaselt on meil kohustus teostada rikkumiste kindlustust, kuid ka mina kannan töötajate hüvitamise kindlustust, üldist vastutust, mis kaitseb selliste vahejuhtumite eest nagu patsiendi libisemine ja kukkumine ja puude kindlustus, mis kaitseb mind, kui mingil põhjusel saan puueteks ja ei saa töötada, "ütles New Yorgi reumatoloog dr Mark Eberle.

Pacific Northwest'i ehitus- ja disainifirma Artisan Group president Randy Foster nõustub, et üldise vastutuse ja töötajate hüvitiste poliitika on kriitiline. "Meil on ka autotööstuspoliitika, kuna oleme selles valdkonnas tegutsenud, lisaks vigadele ja väljajätmispoliitikale, mis hõlmab mis tahes professionaalset vastutust disainitöö eest, " ütles Foster.

Nii Eberle kui ka Foster ütlesid, et kui nad oma ettevõtteid alustasid, kutsusid nad lihtsalt kindlustuse kohta teada. Sellest ajast alates on nad sellest rohkem õppinud ja neil on paremad võimalused kohandada ostetud kindlustus vastavalt nende vajadustele. "See oli võti, " ütles Eberle, "Teie äri mõistmine ja millised katvuse liigid tõesti vajavad."

Lisaks üldisele vastutusele on ka muud liiki kindlustused, mida väikeettevõtjad peaksid kaaluma:

Äriomandi kindlustus

"Hambaarstide bürood on üks näide, kus isiklik varakindlustus võib olla väga oluline, " ütles Barton. "Neli või viis hambaarsti tooli, kunstiteost ja röntgeniseadet on väga kallid asendada. Sellepärast tahad seda katta."

Tulukahjude kindlustus

Kui puu läheb läbi teie poe ja teie ettevõte on katkenud, võib sissetulek peatuda hoone parandamise ajal. Äriettevõtete kindlustusseltsid pakuvad tulukahjude kindlustust, mis võib kestuse jooksul olla tavaliselt üks kuni kuus kuud.

Vead ja tegevusetuse kindlustus

"Advokaatide, raamatupidajate ja kindlustusagentide puhul ei kata kaubanduskohustuste poliitika teid, kui teete oma töös vea või tegevusetuse, " ütles Hayward.

Andmete kompromiss kindlustus

"Me oleme kõik näinud, et väikeettevõtted kasutavad oma kontorites mikrokaartide swipesid või hoiavad kliente oma töölauale, " ütles Barton. "Mis siis, kui need andmed on varastatud või kahjustatud? Suured ettevõtted maksavad oma klientide andmete kaitsmiseks kümneid miljoneid dollareid. Ainult 20 kliendiga ettevõtetel on sama risk."

Küberkindlustus

"Te ei pruugi vajada küberkindlustust, kui teie ettevõte küpsetab ja müüb koogikesi, kuid kui te uurite või viite oma klientide digitaalset kirjet ja teie arvuti on ransomware'i poolt kaaperdatud, siis teil on kokkupuude, " ütles Hayward.

Parim väärtus

Nii Barton kui ka Hayward soovitavad, et väikeettevõtete omanikud ostaksid ärikindlustuspoliisi "paketi", mis suudaks katta enamiku oma kindlustusvajadustest, kui nad tahavad oma raha eest kõige paremini väärtustada.

"Paketi eest makstav lisatasu sõltub teie ettevõttest, kuid paljude väikeettevõtete omanike jaoks ei ole lisatasu rohkem kui 500 dollarit aastas, " ütles Hayward.

Need ärikindlustuspaketid hõlmavad üldist vastutust ja ka BOP-i (ettevõtte omaniku isikliku vastutuse) kaitset. "Pakett annab ostjatele hulga tugevaid katteid, mis katavad laia riski ja on väga taskukohased, " ütles Hayward.

Vead vältimiseks

Milliseid vigu teevad ettevõtted kindlustuse ostmisel?

"Isikliku vara ja varude hindamine, mida kasutatakse äris ja mida teie kodukindlustuspoliis ei hõlma, on viga, mida paljud ettevõtjad teevad, " ütles Barton. "Varude ja isikliku ettevõtte vara väärtuse alahindamisel loote enda jaoks särituse, kui midagi juhtub."

"Oluline on kindlustusagendi leidmine, kes mõistab teie äri ja mida te üritate teha, " ütles Hayward. „Kui teil on oma esindajaga head töösuhted, on teil keegi, kes on turule peal, ja kes suudab teid uute katete ja katvuse muutuste osas abiks olla. Samuti on oluline, et teie agent oleks igal aastal näha, et tagada kõik teie eeskirjad on teie ettevõtte jaoks värskendatud. "

Isik, kellele usaldate

Allstate'i Bartoni sõnul on kolmandik Ameerika tööjõust väikeettevõtlussektor. "See polnud kunagi varem olnud, kui enamik inimesi töötas suuremates ettevõtetes, kuid on olnud kindel muutus, " ütles ta.

Need väikeettevõtete omanikud peavad tegema kõik - alates toodete valmistamisest, müümisest ja klienditeeninduse teostamisest kuni raamatute pidamiseni ja õigete kindlustustüüpide tagamiseni. Enamikul väikeettevõtete omanikel ei ole "varukoopiaid". Nad tegutsevad lahjana ja päevas on ainult nii palju tunde, et nad saavad töötada.

See muudab teie ettevõtte jaoks olulise kindlustuse jätmise või sellest loobumise lihtsaks.

"Sõltumata teie ettevõttest on riskide hindamine teie ülesanne, " ütles Hayward. "Sellega saab aidata teadlik kindlustusagent, kes mõistab teie ettevõtet, mistõttu on oluline leida inimene, kellega sa usaldad."

Üks hea viis asjatundliku kindlustusagendi leidmiseks on küsida teistelt, kes on teie ettevõttes, soovitusi. Teine võimalus väikeettevõtete omanikele on interneti teel kindlustus ettevõtte kindlustamiseks.

On online-äri kindlustuse tsiteerimise portaale, nagu TechInsurance, et saaksite võrrelda kindlustuse pakkumisi ja hindu.

Hoiatus seisneb selles, et peate kõigepealt tegema oma äri uurimise ja selle, millised on tema kindlustusnõuded, sest see on teie valik, milline kindlustuskaitse teil on.